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Seguro de baja laboral o ILT

El autónomo nunca se pone enfermo. 

El motivo es sencillo: si no trabaja por estar de baja por enfermedad o accidente no genera ingresos. La solución es el seguro de Baja Laboral o de Invalidez Laboral Temporal (ILT).

Qué es un seguro de Baja laboral o Incapacidad Laboral Temporal?

Para completar la nómina de los trabajadores y los ingresos de los autónomos que puedan estar de baja se crearon los seguros de incapacidad por baja laboral. Estos seguros aportan a los trabajadores que están de baja un dinero mensual que complementa la prestación de la baja laboral y hace que el dinero que se ingresa mensualmente no se vea afectado

¿Cuál es el objetivo de ese tipo de seguro?

Existen muchos tipos de seguro de RC y podemos clasificarlos según el criterio que se aplique. En nuestro caso vamos a resumirlos en 4 grupos principales:

¿A quién le sirve este seguro?

Si eres trabajador por cuenta propia, conocido habitualmente como trabajador autónomo, y tienes una enfermedad o sufres un accidente laboral puede hacer que estés un tiempo prolongado sin poder trabajar y por tanto sin tener ingresos.

La Seguridad Social da una prestación por estas causas, pero muchas veces es insuficiente para poder cubrir las necesidades de los trabajadores autónomos pues la prestación es muy pequeña.

Por otro lado, si eres un trabajador por cuenta ajena y sufres una baja laboral por enfermedad común o por enfermedad laboral o accidente de trabajo y la empresa o tu convenio no complementa la prestación de la Seguridad Social, también se verán reducidos tus ingresos mensuales.

¿Cómo se calcula la indemnización? Pongamos números

1º, La prestación en caso de baja sería 1-3º día no cobras nada, del 4º-20º día cobras el 60% y a partir del 21º día hasta el final de la baja cobras el 75% de la base de cotización.

Cómo se calcula el importe diario a cobrar en caso de baja laboral si quiero contratar un seguro de ILT?

Pongamos un ejemplo numérico:

1. Debes calcular la cantidad mínima que debes ingresar cada mes hacer frente a tus gastos corrientes. Por ejemplo, un ingreso de 2.000€/mes

2. debes conocer la prestación que en tu caso percibirías mensualmente por parte de la Seguridad Social si estás de baja. Recuerda que está determinada por tu Base de Cotización y también habrá que restarle tu cuota de autónomos. Si eres un trabajador por cuenta ajena y estás cotizando por la Base mínima, el ingreso que percibirás el primer mes será de 245€.

3. A esos 2.000€ de ingreso mínimo le restas los 245€ que te pagará la SS. En este caso, 1.755€ 4to, divides los 1.755€ entre 30 días y los 58,5€/día resultantes es lo que necesitarías cobrar por parte del seguro de ILT por tu baja laboral.

¡ATENCIÓN! Según la Asociación de Trabajadores Autónomos (ATA), el 86,4% de los autónomos cotizan por la base mínimo, por lo que, en caso de baja laboral percibirán el 1er mes de baja unos 267€ y el 2º mes y sucesivos unos 414€ de media.

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